六大金刚能否撬动互联网汽车金融市场？

整个汽车产业链利润*大的一块也是汽车后市场， 而互联网汽车金融作为汽车后市场非常重要的一块，眼下这场好戏才刚刚开始。在当前这片新的天地中已有多种模式在激烈角逐中，*终谁又能吃到互联网汽车金融这块蛋糕?又是如何整合资源，优化升级自己的模式?

如今在现实而又残酷的汽车市场中涌现了无数的O2O创业者，大量的创业者一股热血涌入进去没多久就被拍倒在沙滩上。他们从汽车后市场洗车、保养、美容、二手车交易、维修……的发展中，被互联网+这股大风影响着，当然还是涌现了不少优秀的汽车后市场创业团队，并且不断有新的游戏参与者加入。各路高手背景来历各不相同，但是大家却共同角逐这片新的天地。

我们根据汽车用户合作方的不同，可以将当前市场上汽车金融划分为以上六种模式。

一、银行模式。

用户使用信用卡分期购车，在银行申请贷款购车。需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳保证金及手续费。一般首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。银行的车贷利率是依照银行利率确定。

当然了传统银行营业网点遍布各大中小城市，在满足客户的需求上还是可以方便的从多地满足的。

不足一：商业银行申请汽车贷款，所需提交的资料较多，审核过程非常严格甚至可以说是苛刻。向银行申请一笔贷款，往往需要购车者提供有效身份证、户口簿、收入证明、单位证明等10余种证明材料。在办理过程中，还要经过银行和保险公司的贷前调查、贷时审核，以及办理新车牌照、抵押登记等多道程序，致使客户从支付首期款到提车要等上十几天甚至更长时间。很多购车者就是因为在办理的过程中因为门槛相对较高、手续繁琐、杂费较多而*终没有成功。

不足二：传统银行虽然给普通大众提供金融服务与产品，但大头还是大中型企业，不是每个普通人都能当上传统银行的VIP。

不足三：传统银行的对公业务则是强项，房贷等大金额贷款目前来说难以撼动。

二、汽车门户电商模式

媒体汽车门户电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作**推出了各种金融服务，业务类型有分期购车，买新车贷款、各种汽车保险、理财产品等。

从用户需求的角度来看，尤其是一些经济实力并不是特别强的年轻人会有贷款的需求。而商家通过贷款、分期付拉动汽车的销售，同时借此抢占汽车金融市场推出各种汽车理财产品。此外，与保险公司合作推出汽车保险也提升用户购车体验。

从流量入口的角度来看，汽车媒体平台聚集了大量的汽车爱好者用户，具有明显的入口优势。这些平台凭借着电商运营积累了大量忠实用户和有效数据，其中新车用户数据占比非常大，与他们合作的金融公司能够凭借专业的数据分析及线上风险评估工具，有效地将专车购车群体从平台庞大的数据库中筛选出来，为这类用户群体提供更便捷的购车服务。

从申请汽车贷款的速度和审核条件来看，这类平台往往都不用受到户籍限制，也不需要不动产抵押，从申请到放款的速度会比较快，而且分期还款的时间也会比较长，这将大大提升了用户体验。

但是汽车推出汽车金融服务同样还是存在一定的不足。

不足一：汽车门户电商平台虽然是采取跟其他汽车金融公司合作的方式，但仍然是一种B2C的方式，消费者的选择余地会比较小。而且电商平台的立场仍然会更倾向于金融公司这边，而不是消费者，这就免不了会造成用户服务体验上的不足。

不足二：汽车放贷的坏账率相对来说比较高，汽车门户电商平台自身并不具备风险掌控能力，完全依赖于与其合作的公司，一旦坏账率过高的话，这个对于电商平台而言也会存在一定的风险。